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Im Pfandleihhaus das Auto verpfänden - so kann es gelingen

Ein Pfandkredit für Ihr Auto - schnell, aber teuer
Ein Pfandkredit für Ihr Auto - schnell, aber teuer © irisch / Pixelio
Die Wechselfälle des Lebens führen manchmal dazu, dass schnell und unbürokratisch eine größere Summe Geld bereitgestellt werden muss. Die Beantragung eines Darlehens dauert seine Zeit und nicht immer sind seriöse Banken bereit, zusätzlich zu bereits laufenden Krediten ein weiteres Darlehen zu gewähren. Kreditunternehmen, die Ihnen ein Darlehen ohne Sicherheiten und Bonitätsprüfung versprechen, sind mit großer Vorsicht zu genießen. Es laufen dabei häufig horrende Zinsen auf. Eine seriöse, wenn auch nicht billige, Alternative ist, kurzfristig bei einem Pfandleihhaus Ihr Auto zu beleihen.

Was Sie benötigen:

  • Personalausweis oder Pass
  • Fahrzeugzulassung
  • TÜV und AU-Bericht
  • Alle Kfz-Schlüssel
  • Kfz-Brief oder Vollmacht des Eigentümers und Original-Personalausweis oder Pass
  • Reparaturrechnungen
  • Nachweise über regelmäßige Inspektionen (Fahrzeug-Scheckheft)

Ihr Auto verpfänden - das sollten Sie wissen

Verschiedene Möglichkeiten bieten sich an, wenn Sie für einen schnellen, kurzfristigen Kredit Ihr Auto verpfänden möchten:

  • Sie können bei einem Pfandleihhaus in der Nähe Ihres Wohnortes nachfragen, ob auch Kraftfahrzeuge als Pfand akzeptiert werden. Viele stationäre Pfandleiher akzeptieren nur Kfz mit einem Zeitwert von mindestens 2.500 €.
  • Eine weitere Möglichkeit ist, eine Internetpfandleihe für Kfz in Anspruch zu nehmen. In diesem Fall füllen Sie im Internet ein Formular mit Ihren Kraftfahrzeugdaten aus und übersenden sie. Der Pfandleiher teilt Ihnen dann mit, ob das Kfz grundsätzlich als Pfand infrage kommt oder nicht.
  • Die Höhe des Pfandkredites bemisst sich nach dem geschätzten Zeitwert des Fahrzeuges und beträgt bis zu 50 % (im Internet bis 80 %) dieses Wertes. Aber achten Sie - speziell bei Internetanbietern - auf Seriosität! Hat der Pfandleiher sein grundsätzliches Einverständnis zur Annahme des Pfandes erklärt, wird das Fahrzeug in der Regel von einem Kfz-Fachmann geprüft und geschätzt.
  • Bei einem klassischen Pfandkredit können Sie nach Abschluss des Pfandvertrages das Fahrzeug nicht mehr nutzen. Es gibt aber auch Anbieter, die eine weitere Nutzung gestatten. Die ohnehin schon sehr hohen Kosten für einen Pfandkredit erhöhen sich in diesem Fall nochmals um bis zu 100 %. Es handelt sich in diesen speziellen Fällen um einen Verkauf mit garantiertem Rücktrittsrecht.  

Diese Kosten berechnet das Pfandleihhaus

  • Der gesetzlich festgelegte Zinssatz für Pfandkredite beträgt 1 % pro angefangenen Monat auf die offene Kreditsumme.
  • Bei einem Kredit von mehr als 300 € ist die zusätzliche Kostenvergütung für den Pfandleiher frei verhandelbar. Unseriös sind Forderungen von mehr als 3,5 %. In dieser Summe ist beispielsweise eine Versicherung für Ihr untergestelltes Fahrzeug enthalten, die das Doppelte der Kredithöhe abdecken muss. 
  • Zusätzlich werden Sie vom Pfandleihhaus auch für die Kosten der Unterstellung Ihres Kfz zur Kasse gebeten: Die Unterstellkosten für einen Pkw werden mit etwa 3 € pro Kredittag veranschlagt.
  • Je nachdem, wie schnell Sie nun den Kredit - nach 30, 60 oder 90 Tagen - zurückzahlen (mit allen angefallenen Kosten), summieren sich diese Kreditkosten. Einen ersten Eindruck über die Größenordnungen können Sie sich mithilfe des obigen Links verschaffen.

Das Prozedere der Autoverpfändung

  • Sie übermitteln dem Pfandleihhaus die Fahrzeugdaten Ihres Autos - entweder persönlich oder via Internet. Bei Akzeptanz wird das Fahrzeug besichtigt und nach der DAT-Liste geschätzt (entweder Sie bringen es zum verabredeten Ort oder Sie nehmen einen entsprechenden - meist kostenpflichtigen - Service in Anspruch).
  • Der Pfandleiher teilt Ihnen nach der Begutachtung mit, in welcher Höhe der Pfandkredit gewährt werden kann. Wenn Sie einverstanden sind, händigen Sie dem Pfandleiher, nachdem Sie sich legitimiert oder eine entsprechende Vollmacht vorgelegt haben, alle Fahrzeug-Papiere (siehe Aufstellung) und Schlüssel aus.
  • Nun erfolgt die Auszahlung des Pfandkredites in bar und Sie erhalten einen Pfandschein, den Sie gut aufbewahren sollten (Verlust sofort dem Pfandleiher bekannt geben!). Innerhalb von 3 Monaten können Sie den Pfandkredit jederzeit zurückzahlen - mit den bis zu diesem Tage angefallenen Kosten. Falls Ihnen das nicht in diesem Zeitraum möglich ist, besteht die Option, den Kredit nochmals um 3 Monate zu verlängern, allerdings nur unter Begleichung der bis dahin aufgelaufenen Kosten. Sie erhalten nach Begleichung der Kreditsumme und der Kosten eine Rechnung vom Pfandleiher.   
  • Verlängern Sie nicht oder können Sie am Ende der Laufzeit den Kredit nicht zurückzahlen, wird Ihr Auto nach Ablauf eines weiteren Monats zur öffentlichen Versteigerung freigegeben.
  • Wird bei der Versteigerung ein höherer Erlös erzielt als die Kreditsumme zzgl. der Kosten, haben Sie Anspruch auf die Differenz. Sie  müssen diesen Anspruch jedoch geltend machen, sonst fällt das Geld nach einer gewissen Zeit dem Fiskus zu.

Vorteile eines Pfandkredites

  • Es werden keine weiteren Auskünfte über Ihre Vermögensverhältnisse oder Bonität verlangt. Die Überlassung des Pfandes deckt alle Ansprüche ab, sodass auch, wenn Sie den Pfandkredit nicht zurückzahlen, keine weiteren Ansprüche auf Ihr Vermögen entstehen. Der Kredit wird diskret abgewickelt und Ihre Daten werden nicht an Dritte weitergegeben.
  • Sie häufen bei der Inanspruchnahme eines solchen Kredites keine weiteren Schulden auf. Ihre Kreditwürdigkeit bei Banken erfährt keine Schmälerung.
  • Sie erhalten die benötigte Summe unbürokratisch und schnell und können den Kredit jederzeit zurückzahlen. Das kann, speziell, wenn Sie eine kurzfristige Zwischenfinanzierung brauchen, durchaus von Vorteil sein. In der Regel sind Banken nicht an Finanzierungen über kurze Zeiträume interessiert.

Bitte achten Sie auf die Seriosität des Pfandleihhauses - die Mitgliedschaft im Zentralverband des Deutschen Pfandkreditgewerbes e.V. könnte ein Indiz dafür sein.

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